貨運風(fēng)險是公路運輸業(yè)中的常見問題，若不加以規(guī)避，難免給物流企業(yè)和貨主帶來經(jīng)濟(jì)損失。對前者而言，若在途貨物因意外事故損毀，需向貨主賠付。對后者來說，委托物流企業(yè)代收貨款，也要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)受損的風(fēng)險。由此，為解決物流企業(yè)和貨主共同面對的難題，貨物運輸保險“走到了臺前”。

　　兩大保障內(nèi)容所謂貨物運輸保險，是指以運輸過程中的貨物作為保險標(biāo)的，保險人承保因自然災(zāi)害或意外事故造成貨物損失的險種。如據(jù)報載，早前曾有一輛深圳發(fā)往沈陽的貨車在高速公路上發(fā)生火災(zāi)，導(dǎo)致車上價值16萬元的五金配件幾乎全毀。幸好貨主在運輸之前向某財險公司投保了貨運險，險企很快做了理賠。據(jù)了解，貨運險的保障內(nèi)容主要分為兩個方面:首先是保障的損失，即保險貨物在運輸過程中因保險事故造成的經(jīng)濟(jì)損失;其次是保障的費用，即保險貨物因保險事故遭受損失外，另產(chǎn)生的合理施救費用、保護(hù)救助費用等。其中，保障的損失還可分為部分損失、全部損失、單獨海損、共同海損等。其中，部分損失又分為數(shù)量損失和質(zhì)量損失，前者是指保險貨物中有部分貨物滅失或數(shù)量(重量)短少，以滅失或損失的數(shù)量(重量)占保險貨物總數(shù)之比，按保險金額計算賠款。而當(dāng)保險貨物遭受質(zhì)量損失時，保險公司先確定貨物完好的價值和受損的價值，計算出貶值率，再以此乘以保額即得出賠款金額。

　　全部損失，則是當(dāng)被保險貨物遭受實際全損或推定全損時，均以保險單載明的保險金額為準(zhǔn)全額賠付。若保險合同是不定值保險，當(dāng)發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的實際全損或推定全損時，按實際價值作為賠款計算的依據(jù)。如果出險時貨物的實際價值高于保險金額，保險公司按保險金額賠付。若貨物實際價值低于保險金額，則按實際價值賠付。

　　至于單獨海損和共同海損，前者是指僅涉及船舶或貨物所有人單方面的利益的損失，而后者指在同一海上航程中，當(dāng)船舶、貨物和其它財產(chǎn)遭遇共同危險時，為了共同安全，有意、合理地采取措施所直接造成的特殊犧牲、支付的特殊費用，由各受益方按比例分?jǐn)偟姆芍贫?。只要企業(yè)為貨物投保過貨運險，險企都能進(jìn)行相應(yīng)的賠付。

　　宜配保“物責(zé)險”

　　雖然貨運險能減輕物流企業(yè)的經(jīng)濟(jì)損失，但保險業(yè)內(nèi)人士提醒，該險種并不為物流企業(yè)遭遇的任何意外風(fēng)險“兜底”。譬如，被保險人的故意行為或過失;發(fā)貨人不履行貿(mào)易合同規(guī)定的責(zé)任;保險貨物在保險責(zé)任開始前早已存在的品質(zhì)不良和數(shù)量短差;被保險貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷、市價跌落、運輸延誤造成的損失和費用;貨物發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，根據(jù)法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)由承運人或第三者負(fù)責(zé)賠償?shù)牟糠郑际秦涍\險的責(zé)任免除范圍。

　　另值得一提的是，對物流企業(yè)而言，僅僅通過購買貨運險來轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險其實并不夠，保險業(yè)內(nèi)人士建議同時投保物流責(zé)任保險(指被保險人在經(jīng)營物流業(yè)務(wù)過程中，對由于列明原因造成的物流貨物損失，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)賠償責(zé)任的，由保險人根據(jù)保險合同的約定負(fù)責(zé)賠償)來加強保障。原因有兩個方面:首先，貨運險即使是年度預(yù)約保單，仍需被保險人如實申報每一票貨物的金額，否則險企可以被保險人違反合同約定為由拒賠。而物流責(zé)任保險是一年一保，不需進(jìn)行任何申報。

　　其次，如果貨運險的被保險人是貨主，保險賠款就將賠付給貨主而不是物流企業(yè)，且險企向貨主賠款后，可向物流企業(yè)追償。而物流責(zé)任保險的被保險人是物流企業(yè)，險企將直接向其賠付。而當(dāng)貨主與物流企業(yè)同時投保貨運險時，雙方的保險公司各承擔(dān)一半賠償責(zé)任，即貨主的保險公司賠付貨主貨損的50%，物流企業(yè)需將其得到的賠款(貨損的50%)賠付給貨主。之后，貨主的保險公司可就自己賠付的50%的貨損向物流企業(yè)追償。而物流責(zé)任保險承保的就是物流企業(yè)依法承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，在遇有追償?shù)那闆r下，可使用物流責(zé)任保險進(jìn)行賠付。

　　可見，對物流企業(yè)而言，單單購買貨運險不足以完全規(guī)避風(fēng)險，在投保該險種的基礎(chǔ)上，再配備一份物責(zé)險，才能為物流運輸提供更好的保障。

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